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雷州农商银行强化信贷资金用途合规管理

保障信贷资产健康发展

2022-01-20 10:17 来源:湛江日报 作者:记者 张丽华 通讯员 王子宁

为深入贯彻国家关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署、积极贯彻落实监管要求,2021年以来,雷州农商银行根据湛江同业公会“信贷资金用途合规”系列宣传活动要求,进一步强化信贷资金用途管理,防范经营类贷款资金流入房地产等领域,依法合规促进全行信贷资产持续健康高质量发展。

加强信贷制度建设

强化信贷风险排查

在信贷制度建设方面,该行强化制度管理,规范业务操作流程,打造全面有效的合规管理体系,以制度管理指导规范实际操作,先后出台关于防止贷款违规流入房地产领域、加强内控合规建设、加强业务管理防范风险等制度文件,增强业务人员的合规操作意识和防范意识。

在信贷风险排查方面,该行一方面精准监测信贷资金流向,通过风险预警系统、信贷管理系统、报表和查询系统等非现场监督手段进行监测、排查,利用账户分析、凭证查验或现场调查等方式进行逐一核查,高度重视监测中发现的资金流向可疑问题贷款核查工作,对已经存在明显问题或瑕疵的贷款,及时进行整改。另一方面,做好存量贷款资金流向风险排查工作,成立风险排查工作领导小组,多次深入开展经营性贷款、个人消费贷款违规流入房地产、股市等重点风险领域进行风险排查,做到即查即纠、立查立纠,通过深入排查、发现问题及时整改、对违规人员严格问责等措施,全面提升合规管理水平。

规范信贷管理流程

提高资产质量水平

该行进一步加强对信贷业务环节的监督、管理,切实防范操作风险和道德风险,将风险管理贯穿于整个贷款周期,在贷前、贷中、贷后的全过程形成相应的风险理念和风险监控机制,提高风险预警和处置能力,确保资产质量稳步提高。

在贷前调查方面,该行按照银保监会“三个办法一个指引”等规定,严格客户准入和贷前调查。严禁向无实际经营活动或消费需求的客户发放贷款;对经营性贷款,通过企业的现金流、财务报告、订单情况等判断客户的实际经营情况,对有项目需求的贷款用途实地走访调查,与其经常交易对象或相邻、相关企业进行侧面了解核实。

在贷中审查方面,该行严格落实信贷政策管控要求,防范过度授信或通过虚构项目的方式将信贷资金挪作他用,甚至违规流入房地产市场。

在完善贷后风险动态监测机制方面,该行加强对信贷资金流向的跟踪和监测,在贷款支付时对交易背景的真实性进行严格审核。据悉,自2021年第二季度以来,客户借款提供申请、签署征信查询授权书阶段,对于个人经营性贷款、消费性贷款,该行严格要求与客户签署《个人经营类贷款信贷资金用途承诺函》,承诺贷款资金不得流入房地产、股市等重点风险领域。

多措并举开展宣传

让合规理念深入人心

树立合规意识,筑牢合规防线。该行创新思路,多措并举宣传“信贷资金用途合规”理念,让信贷资金合规使用人人有责等理念深入人心。

该行发动全行员工通过微信公众号、微信群、朋友圈等平台,广泛宣传“信贷资金用途合规”,拓宽宣传信贷资金用途合规的覆盖面。

同时,该行还通过辖内46家营业网点营业场所摆放宣传单张、张贴告示、网点电子屏滚动播放等方式,宣传“信贷资金用途合规”,个人消费贷款只能用于个人综合性消费,不可用于购买房产、股票、投资等领域的向广大人民群众普及金融知识,不断提升广大人民群众金融素养。

此外,该行进一步强化客户经理队伍建设,严格要求客户经理在开展每一笔信贷业务(经营贷、消费贷等)前,认真学习合规文化知识与理念,强化自身底线意识、风险意识和责任意识,务必清楚告知借款客户“信贷资金用途合规”的重要性,引导客户了解政策要求,培育客户合规使用贷款意识。

2022年,雷州农商银行将严格按照监管政策要求,全力做好资金用途的合规管理工作,持续推进“信贷资金用途合规”宣传工作,积极履行社会责任,为雷州经济社会全面发展贡献更多的力量。


编辑:周子琪
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