[导读]“猝死”并不属于意外，意外险将拒赔，但普通市民依然可以投保其他的寿险产品来获得保障。
患有心肌梗塞、脑血栓等疾病的市民可能会猝死，“猝死”不受意外保险保障，什么样的保险可以给予“猝死”人员保障呢？记者从保险公司了解到，“猝死”并不属于意外，意外险将拒赔，虽然“猝死”并不属于意外险的保障范畴，但普通市民依然可以投保其他的寿险产品来获得保障。
多数保险公司拒赔“猝死”
据了解，世界卫生组织定义急性症状发生后6小时内死亡者为“猝死”。对此，中意人寿中山支公司运作中心主管蔡仁军向记者介绍，目前大多数学者倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。猝死的病因主要是心肌梗死、脑出血、肺栓塞、急性坏死性胰腺炎等。
记者留意到，多数保险公司拒赔“猝死”。长城人寿新推出的一款安顺综合意外伤害险，在免责条款明确规定“被保险人猝死”免责。此外，记者随机抽查发现，平安官网的一年期综合意外险免责条款中也发现，“猝死”与妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑等一并列入免责范围；而人保的e-都市白领人身意外保险的顺心保A款也在免责条款中列明：“疾病包括但不限于高原反应、中暑和猝死”。而记者咨询阳光、泰康等保险公司服务热线咨询获悉，“猝死”也不在意外险责任范围内。
教你两招保障“猝死”
记者采访了解到，虽然意外险不能保“猝死”，但能保“猝死”的险种还是比较多，比如终身或定期寿险、两全保险、含身故责任的疾病保险等，这些保险均以生命为标的，一旦生命终结即给付保险金额。
招数1：投保两全保险或终身寿险
据信息时报记者了解到，目前最常见的两全保险、定期寿险、终身寿险均含有疾病身故保险责任，其中都包含了“猝死”的保障责任。其次，附加定期寿险、含有疾病身故保险责任的附加重大疾病保险，这些也有一些是“猝死”的保障责任，一般也是可用来增加相关的保障额度。
以1982年出生的缪先生为例，2010年，缪先生投保中意年年安康两全保险附加年年安康重大疾病保险，保额5万元、20年交、其年交保费为2045元；中意阳光相伴综合保障计划一（定期寿险非意外身故保额20万元、意外身故保额40万元），20年交，年交保费808元。今年5月，缪先生被人发现昏迷，半小时后将缪先生送到医院不治身亡。中意人寿在10日内向他的受益人给付25万元的身故保险金。
招数2：投保有疾病身故责任的附加险
投保附加定期寿险、含有疾病身故保险责任的附加重大疾病保险，是可以增加猝死的保障额度。
以1975年出生的李先生为例，2010年2月投保年年安康两全保险附加年年安康重大疾病保险，保额10万元，附加定期寿险保额20万元，附加永康重大疾病保险10万元（含身故保险责任），20年交、年交保费7479元。今年4月，李先生突发脑出血身故。保险公司在15日内向他的受益人给付40万元的身故保险金。
专家指出，猝死是否赔偿的关键点有两点：一是保险条款的约定；二是否能找到猝死的诱因。如保险条款对猝死有约定，按照保险条款相关约定执行。关于猝死诱因，如确定为外来因素的，意外保险是可以赔付。
