银行、收单机构监管缺位
部分金融和法律专家表示，信用卡套现案件频发与信用卡滥发严重、部分银行和收单机构对POS机监管缺位以及小微企业融资难等有密切关联。
实际上，作为重要利益增值点，各大银行在信用卡业务上无序竞争，滥发信用卡、抢占市场份额为套现提供了土壤。
央行数据显示，截至2013年末，我国信用卡累计发卡3.91亿张，人均持卡量为0.29张。尽管人均持卡量并不高，但由于用户群体集中，一人多卡的现象普遍存在。有调查显示，7.38%的消费者持有6张以上信用卡，1.35%的消费者持有超过10张信用卡。
据了解，在同一家银行办卡，各卡信用额度往往可以共享，而在不同银行办卡，额度并不共享。假设某人在20家银行各办理了1张2万元额度的信用卡，由于各银行互不影响，其有效信用额度可达40万元，或远超其偿债能力。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，为争夺市场，各银行对持卡人争相授信，导致信用卡持有者的信用额度被多次放大。
近年来，为控制风险，各银行普遍收紧大额信用卡业务。但天津顺达投资管理有限公司负责人朱经理告诉《经济参考报》记者，只要提供身份证、房产证和工作证明，就可通过行长推荐的方式，为记者办理数张总额度约50万元的大额信用卡。其可“搞定”的银行包括光大银行、民生银行、兴业银行等，但记者需向其提供总信用额度的10%作为手续费。
中南地区一家民营商业银行信用卡中心负责人表示，目前银行业在信用卡方面的竞争已经达到白热化程度，各大银行纷纷推出各种“免年费”活动，商家刷卡消费的“返点”就成了信用卡发卡行最重要的收入来源。在获得商家“返点”后，参与交易的金融机构要进行利润分成，其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为7：2：1。如此一来，银行、第三方支付等金融机构都希望尽可能多装自己的POS机。傅蔚岗认为，POS机管理混乱为不法分子利用信用卡套现提供了机会。
部分小微企业难以从银行获得短期贷款、资金流动紧张等也是信用卡套现频发的一个原因。陈铮说，银行放贷审核时间长、手续多，小微企业在短期内需要大量资金时，信用卡套现是较为便利、成本较低的资金来源。“200元手续费封顶，即刷即取的套现方式非常适合急需资金周转的小微企业。”
业内人士指出，目前，第三方支付企业，如银联商务、通联支付和杉德等，是受中国银联实时监管，其布放POS机的程序是否合规、平时对POS机的管理是否到位，银监部门并不掌握；而对于商业银行信用卡业务采取抽查等事后监测，难以做到实时全面监控。如何加强监管部门间协调，确保监管力度、监管口径一致，是相关监管部门面临的问题。
